Laveste tilgang til privat kredittkontor Dekning etter land

Privat kredittbyrå dekning for et gitt land er beregnet ved å samle rapporter om antall personer eller firmaer oppført av private kreditt byråer i det landet. Disse personene eller firmaene må ha en nåværende historie med tilbakebetaling, ubetalte gjeld eller utestående kreditt.

Noen land har svært liten tilgang til privat kredittbyrådekning. Mindre enn 2% av alle voksne i Lesotho, Nepal og Sudan har tilgang til slike kredittressurser. Guyana ligger også bak med kun 2, 4% av befolkningen som har tilgang til privat kredittbyrådekning. Papua Ny-Guinea er for tiden på 3, 5%, og Pakistan har 4, 8%. Kreditt er litt mer tilgjengelig i Tanzania, Uganda, Vanuatu og Nigeria, men mer enn 94% av disse landets innbyggere har ikke tilgang til privat kredittbyrådekning. Dette kan tilskrives en rekke økonomiske faktorer. Spesielt kan mangel på offentlig regulering, uønskede forretnings lisensieringskrav, høy grad av fattigdom og / eller arbeidsledighet og en kulturell trend mot utbredt sysselsetting i den uformelle sektoren alle bidra.

Regjeringsforskriften

I Lesotho fortsetter regulatorisk ineffektivitet og mangel på gjennomsiktighet å begrense veksten i næringslivet. Tilheng av den flyktige sørafrikanske rand skaper evig monetær ustabilitet, og den generelle befolkningen mangler tilstrekkelig tilgang til banktjenester. Banking i Guyana er vanskelig på grunn av sin ineffektivitet og dårlige finansielle regelverk. Regjeringene i Nigeria og Nepal utøver unødig innflytelse på kredittfordelingen, noe som har ført til ustabilitet og fragmentering i sine finansielle sektorer. Sudans regering, regnet som en av verdens mest korrupte, har konsentrert all sin politiske makt og økonomiske ressurser i hovedstaden Khartoum, mens borgere i de ytre landsområdene lever i fattigdom. Ugandas reguleringssystem har også et stort behov for strukturreformer.

I mange andre land kan manglende struktur og statlig tilsyn hindre utvikling av den private sektoren. Vanuatus rudimentære banksystem gir ikke tilstrekkelig tilgang til kreditt, finansiering eller andre formelle banktjenester. Tanzanias arbeidsreguleringssystem er ikke utviklet nok til å støtte privat sektorvekst, selv om den lille finanssektoren har gitt økt tilgang til kommersiell kreditt.

Lisensbegrensninger

Land som Pakistan, Tanzania, Uganda og Nigeria har ekstremt uoverensstemmende krav til forretningslisens. I disse landene kan lansering av en bedrift koste entreprenører opptil åtte ganger gjennomsnittlig årlig inntekt. Dette hindrer i stor grad veksten i næringslivet i den private sektoren og tvinger borgere til å se andre steder for sysselsetting, oftest i den uformelle sektoren.

Ineffektive arbeidsmarkeder

I land som Lesotho hvor kredittkostnadene er ublu høyt, forblir den private sektoren stort sett uutviklet. Kronisk fattigdom og arbeidsledighet tvinge innbyggerne i Nepal til å søke arbeid i den uformelle sektoren. Det meste av Sudans befolkning mangler tilgang til kreditt eller formell bank, og flertallet stole på uformell ansettelse. Guyana arbeidsmarked er i stor grad uutviklet, og mange stole på sysselsetting gjennom informell sektor eller narkotikahandel.

Papua Ny Guinea har en langvarig tradisjon med utbredt uformell sysselsetting, i stor grad basert på livsopphold og liten, uformell detaljhandel. Utviklingen av den private sektoren har vært begrenset på grunn av regulatorisk mangel og mangel på formell åpen markedspolitikk. Bank og annen finansiell tjenesteyting er ikke lett tilgjengelig over hele landet. Over 80% av Vanuatus borgere er også involvert i oppdrett, og ønasjonenes relative isolasjon har bidratt til en stillestående økonomi.

Selv om Nigeria har en av de største økonomiene i Afrika, lever rundt 61% av sine borgere i fattigdom. Minimal innsats i jobbsøking i privat sektor fortsetter å frustrere landets underordnede, spesielt de som er i den stadig voksende ungdoms demografiske.